Assurance-vie
L’assurance-vie : la solution d’épargne préférée des français
Pour se constituer un capital, pour des projets ou pour votre transmission
Souple et accessible, l’assurance-vie permet de construire un capital à son rythme, grâce à la possibilité d’effectuer des versements libres ou programmés. Patrimoine Vie Plus (1) répond à vos différents objectifs patrimoniaux :
- valoriser et transmettre votre patrimoine
- préparer votre retraite
- vous constituer un complément de revenus
- protéger vos proches
Offre du moment
Jusqu'au 30/09/2024, bénéficiez sous conditions(2) de frais sur versements offerts sur votre contrat Patrimoine Vie Plus(1) !
Offre valable pour tout versement initial ou libre net à partir de 1 000 euros minimum, investi à 30 % minimum en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.
Prêts à vous lancer dans un nouveau projet ?
Pourquoi choisir Patrimoine Vie Plus ?
Patrimoine Vie Plus (1) répond à vos besoins.
Souple et accessible, il vous permet de construire un capital à votre rythme, grâce à la possibilité d'effectuer des versements libres ou programmés. Ses avantages sont :
- La disponibilité du capital (3)
- La souplesse dans le choix des options de gestion et garanties
- L'accessibilité à une large gamme de supports d'investissement
- Le libre choix des bénéficiaires
- La fiscalité avantageuse en cours de vie du contrat et en cas de décès (4)
- Deux modes de gestion disponibles et cumulables : libre ou mandat d'arbitrage
- Possibilité d'investir sur des fonds structurés, immobiliers ou sur le fond en euros en compléments du mandat d'arbitrage non garantis en capital
Le mandat d'arbitrage a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, non garantis en capital.
Assurance et fiscalité
En assurance-vie, on distingue :
La fiscalité appliquable pendant la vie du souscripteur.
En cas de rachats seules les plus-values du contrat sont fiscalisées. Au-delà de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les intérêts dégagés par votre contrat (4 600 € par an pour une personne seule et 9 200 € pour les contribuables à imposition commune).
La fiscalité en cas de décès du souscripteur supportée par les bénéficiaires.
En cas de décès vous transmettez le capital au(x) bénéficiaire(s) de votre choix. L’assurance-vie est hors succession, chaque bénéficiaire jouit d’un abattement individuel sur les sommes reçues, et au-delà, le taux de taxation reste favorable.
Exonération des capitaux décès dans la limite de 152 000 euros par bénéficiaire tous contrats confondus, pour la partie des versements réalisés avant les 70 ans du souscripteur.
Pour les versements réalisés après les 70 ans du souscripteur, les droits de successions s'appliquent après un abattement de 30 500 euros réparti entre les bénéficiaires au prorata de leurs parts, tous contrats confondus.
Bon à savoir
Vous disposez de votre épargne à tout moment de toute ou partie de votre épargne. Néanmoins la fiscalité des plus-values réalisée sur votre contrat en cas de rachat partiel ou total devient plus avantageuse avec les années. C'est au delà de 8 ans qu'elle devient la plus faible.
Les contrats d'assurance-vie intègrent des supports plus ou moins exposés aux marchés financiers en contrepartie d'un objectif de performance plus ou moins élevé : les unités de compte. Mais rien ne vous oblige à investir sur ces fonds et vous pouvez préférer la garantie en capital initial (hors frais annuels de gestion) offerte par le fonds en euros des contrats.
Les conseillers CSF Patrimoine, des experts à votre service
« Experts de l’assurance-vie, nos conseillers vous guident dans le choix des garanties les plus adaptées à vos besoins et à vos objectifs patrimoniaux. Proximité, écoute et réactivité sont les maîtres mots de leur accompagnement. »
Benoit Hoine, Directeur général - Groupe CSF
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CSF Patrimoine est le service de conseil en gestion de patrimoine du groupe CSF. CSF Patrimoine est une marque de CSF Assurances, société de courtage d’assurances et de conseil en gestion de patrimoine, détenues à 100% par l’association CSF. L’activité de conseil en gestion de patrimoine est exercée par des salariés de CSF Assurances. CSF Assurances - SARL de courtage d’assurances au capital de 8 500 000 € - RCS Paris 322 950 148 - Siège social : 9 rue du Faubourg Poissonnière 75009 Paris. Enregistrée à l’ORIAS sous le n° 07 008 834 (www.orias.fr) en qualité de courtier d’assurance ou de réassurance (COA).
(1) Patrimoine Vie Plus est un contrat individuel de type multisupport géré par Suravenir, SA à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Siège social : 232, rue Général Paulet - BP 103 – 29802 BREST CEDEX 9. Société mixte régie par le code des assurances. 330 033 127 RCS Brest.
Le document d’informations clés du contrat Patrimoine Vie Plus contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez vous procurer ce document auprès de votre conseiller CSF Patrimoine.
(2) Jusqu'au 30/09/2024, le contrat Patrimoine Vie Plus bénéficie des frais sur versements offerts pour tout versement initial ou libre à partir de 1 000 € à condition que ce versement soit investi au minimum à 30 % sur une ou plusieurs unités de compte du contrat, qui présentent un risque de perte en capital. Les frais sur versement sont alors de 0 %. A l’échéance de la période promotionnelle, les frais sur versements seront appliqués conformément aux conditions contractuelles.
(3) Sauf acceptation bénéficiaire et mise en garantie tel que le nantissement.
(4) Selon fiscalité en vigueur au 01/01/2024.
Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.