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RACHAT DE CRÉDITS AVEC GARANTIE HYPOTHÉCAIRE

rachat de credits hypotécaire

Le rachat de crédit hypothécaire, également appelé regroupement de crédits avec garantie hypothécaire

est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, tout en utilisant un bien immobilier comme garantie. Cette opération est souvent réalisée dans le but de bénéficier de conditions de remboursement plus avantageuses.

Cette opération permet de fusionner plusieurs prêts immobiliers et à la consommation en un seul, le tout sur une durée plus longue, permettant ainsi de réduire la mensualité.

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Pourquoi faire un regroupement de crédits hypothécaire ?

Les prêts seront rachetés et regroupés au sein d’un nouveau crédit souscrit sur une durée plus longue. La durée étant plus longue, le coût de la mensualité unique sera inférieur à la somme des différentes mensualités.

Pour réduire les mensualités, la durée totale du prêt est étendue. Cependant, cela peut entraîner des coûts d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.

Il est parfois possible d'inclure le financement d’un nouveau projet dans l'opération de rachat de crédits.

Le rachat de crédits hypothécaire peut aider à rééquilibrer votre budget en ajustant les mensualités de remboursement à votre situation financière.

Comment le rachat de crédits hypothécaire fonctionne-t-il ?

Regroupement de crédits :

L'emprunteur rassemble plusieurs prêts en cours (prêts immobiliers, prêts à la consommation, prêts personnels, crédits renouvelables, etc.) en un seul prêt global. Cela aide à simplifier la gestion des remboursements en n'ayant qu'une seule mensualité à rembourser.

Garantie hypothécaire :

L'emprunteur met en garantie son ou ses biens immobiliers, souvent sa résidence principale. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut exercer son droit de saisie sur le bien hypothéqué pour récupérer les fonds prêtés si aucune solution à l'amiable n'est trouvée.

Conditions de remboursement :

En général, le rachat de crédit hypothécaire permet d'obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses, telles que des mensualités réduites, ou une durée de remboursement étendue. Cela peut aider l'emprunteur à mieux gérer ses finances et à réduire le coût global de ses remboursements.

L’avis de notre expert

« Il est important de noter que le recours à un rachat de crédit hypothécaire doit être bien réfléchi, car bien que cela puisse offrir des avantages en termes de réduction des mensualités, cela implique également un engagement sur le long terme et la mise en jeu d'un bien immobilier en garantie. Il est important de consulter un expert du secteur financier pour évaluer si cette option est adaptée à votre situation financière. » Laurence Dourron Responsable Regroupement de Crédits - chez Groupe CSF

Quelles sont les étapes d’un regroupement de crédits hypothécaire avec un conseiller expert CRÉSERFI ?

Le processus de rachat de crédit hypothécaire implique plusieurs étapes.

Analyse de la situation financière :

Avant d'entamer le processus de rachat de crédits hypothécaire, votre conseiller CRÉSERFI va analyser votre situation financière. Cela comprend l'examen des différents prêts en cours, des revenus, des charges mensuelles, et de la valeur du bien immobilier qui sera porté en garantie.

Recherche de solutions :

En fonction de l'analyse de la situation financière, votre conseiller CRÉSERFI vous proposera la solution la plus adaptée à votre situation.

Constitution du dossier :

Une fois la solution choisie, votre conseiller CRÉSERFI va constituer un dossier comprenant les pièces justificatives nécessaires, telles que les relevés de compte, les contrats de prêts en cours, les justificatifs de revenus, etc.

Étude de faisabilité :

Votre dossier sera soumis aux différents partenaires de CRÉSERFI qui vont l'étudier pour évaluer la faisabilité du rachat de crédits envisagé. Le rôle du conseiller CRÉSERFI sera de négocier avec eux pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre situation.

Offre de rachat :

Si le dossier est accepté, le conseiller CRÉSERFI vous détaillera l’offre proposée par son partenaire. Il vous détaillera les conditions du nouveau prêt, à savoir le taux d'intérêt, la durée de remboursement, les mensualités et les éventuels frais annexes.

Signature chez le notaire :

La signature de l'acte notarié se fait chez le notaire. Cet acte officialise le rachat de crédit hypothécaire aux conditions négociées et la mise en place de la garantie hypothécaire sur le bien immobilier.

Remboursement des anciens crédits :

Une fois le nouveau prêt mis en place, les fonds sont utilisés pour rembourser intégralement les anciens crédits. Dès lors, vous commencez à rembourser le nouveau prêt selon les conditions convenues.

Les avantages proposés par votre conseiller CRÉSERFI :

Groupe CSF : rachat de crédits, bénéficiez d'un taux unique
Bénéficier d’un taux unique plus intéressant.
Votre nouvelle mensualité de remboursement sera unique et moins élevée avec une durée de remboursement plus longue. Autre possibilité : rembourser le même montant de mensualité mais sur une durée moins longue et ainsi préparer votre dossier en vue d’un futur projet immobilier.
Groupe CSF : rachat de crédits, financez un nouveau projet
Financer un nouveau projet.
Vous pourrez également affecter une somme d’argent pour financer un nouveau projet : des travaux, l’achat d’un nouveau véhicule ou bien un projet personnel.
Groupe CSF : rachat de crédits, simplifiez la gestion de vos comptes
Simplifier la gestion de vos comptes.
Avec une seule mensualité qui regroupe tous vos crédits, la gestion de vos comptes en sera grandement simplifiée. De plus, vous n’aurez pas à changer de banque.

Vos conseillers experts en Rachat de crédits toujours proches de vous

Camille RYBAK

"Ma mission est d’étudier individuellement chaque dossier, afin d’apporter une solution adaptée au besoin de chaque adhérent."

Elisabeth MOTA

"Ma satisfaction est de trouver une solution de rachat puis d’accompagner mes adhérents dans l’amélioration de leur pouvoir d’achat."

Charles STRAUSS

"J’ai à cœur au sein de CRESERFI, de proposer les meilleures solutions de rachat de crédits."

Pauline BEAURY

"Ma mission : trouver la meilleure solution et vous accompagner tout au long de votre projet de rachat de crédits."

Axelle DELANNOY

"Vous avez plusieurs crédits et vous souhaitez alléger votre budget? Je vous accompagne pour un nouveau crédit plus adapté à votre situation actuelle."

Dernière mise à jour le 15/02/2024