Assurance, Crédits, Épargne... Retrouvez toutes les réponses à vos questions

CSF Assurance Emprunteurs vous assure en toutes circonstances avec un délai de franchise de seulement trois mois, sans restriction de pathologies courantes, couvrant tous les sports, même ceux à risques. Le Crédit Social des Fonctionnaires en fait encore plus pour ses adhérents emprunteurs. Ainsi, en cas de décès, la prise en charge est complétée par un "Capital Education" de 10 000 € pour les enfants fiscalement à charge et scolarisés. C'est une exclusivité !

Pour la banque, cette assurance de prêt immobilier est le moyen d'être certaine de retrouver le capital prêté. Elle permet d'éviter une saisie de ses biens afin d'honorer les échéances restantes en cas de problèmes de santé couverts par celle-ci.

Si l'assurance d'un prêt immobilier n'est pas obligatoire, dans les faits un crédit n'est accordé que si l'emprunteur a souscrit une assurance.
Votre banque ne peut en aucun cas vous imposer son contrat d'assurance de prêt immobilier, vous être libre de choisir l'assurance qui vous convient.
La loi impose une seule restriction concernant les garanties, il faut qu'elles soient aussi couvrantes que celles proposées par la banque émettrice du crédit immobilier.

Dans les rubriques "au cours des 10 dernières années" et "au cours des 5 dernières années", vous ne devez déclarer que les pathologies dont vous avez soufferts et dont vous ne souffrez plus aujourd'hui.
Dans la rubrique "Actuellement" vous devez déclarer les pathologies de moins de 10 ans dont vous souffrez toujours actuellement

Les questions 2 à 10 portent toutes sur des événements passés et terminés à ce jour.
Si les événements sont toujours en cours, répondez non aux questions 2 à 10 ; il seront traités lors des questions 11 à 18.
Petite astuce : retrouvez les date de vos arrêts de travail datant de moins de 3 ans sur votre compte Ameli ou sur le compte extranet cdg si vous êtes fonctionnaire.

Vous devez cliquer sur le symbole crayon à côté de la pathologie à modifier.

Si vous êtes dans la rubrique Au cours des 10 dernières années : saisissez uniquement les pathologies ayant démarré il y a 10 ans maximum. Consulter l'aide en cliquant sur le symbole "i" pour vérifier la cohérence et la conformité des informations saisies.

Si vous avez été dans le cas d'une inaptitude ou invalidité durant les dernières années et terminées à ce jour, répondez oui à la question.
Dans le cas d'une invalidité partielle, sélectionnez la 1^ère catégorie et dans le cas d'une invalidité totale, sélectionnez la 2^ème catégorie.

Cette démarche est possible uniquement si vous y êtes invités dans la rubrique Mes démarches, par les demandes de type poursuivre ma souscription et finaliser ma souscription.
Retrouvez une présentation du parcours dans cette vidéo.

Ce numéro de téléphone vous permet d'accéder au parcours digital de souscription et de valider la signature des documents qui vous seront proposés. Les notifications vous seront envoyées sur ce numéro.
Le numéro de téléphone qui s'affiche correspond à celui que vous avez communiqué à votre conseiller.
Vous avez la possibilité de le modifier, par un autre numéro vous appartenant. Celui ci doit commencer par 06 ou 07.
Il doit être composé de 10 chiffres et saisis sans espace.
Dans le cas d'un dossier à deux emprunteurs, chaque emprunteur doit disposer de son propre numéro de téléphone.

Vous avez la possibilité de le modifier, par un autre numéro vous appartenant. Celui ci doit commencer par 06 ou 07.
Il doit être composé de 10 chiffres et saisis sans espace.
Dans le cas d'un dossier à deux emprunteurs, chaque emprunteur doit disposer de son propre numéro de téléphone.

La signature a la même valeur que la signature papier. Elle vous engage donc de la même manière, elle matérialise la validation de vos informations présentes dans les documents contractuels.

Si votre contrat n'est pas encore effectif, rapprochez vous de votre conseiller.
Si votre contrat est effectif, vous pouvez nous transmettre vos demandes de modification via votre espace personnel. Rendez-vous dans la rubrique Démarches, sélectionnez votre contrat d'assurance puis la demande vous concernant.

Si la date d'effet du contrat n'est pas atteinte, vous pouvez annuler votre demande sans frais.
Dans ce cas, rapprochez-vous directement de votre conseiller.
Si votre contrat a été mis en place, vous avez la possibilité de renoncer à votre contrat sans frais jusqu’à 30 jours après la date de votre 1er prélèvement. Pour cela il faut envoyer l’accord de la banquevia votre espace personnel dans la rubrique Démarches ou par courrier postal à l'adresse suivante :
Groupe CSF – Service Gestion,
9 rue du Faubourg Poissonnière,
75313 Paris Cedex 9

Rendez-vous dans la rubrique Documents à conserver.

Pour tout renseignement sur votre dossier et vos documents vous pouvez nous contacter au 01 71 25 12 67 (appel non surtaxé).

Vous pouvez le déposer dans votre espace personnel, dans la rubrique Démarches.
Vous pouvez également nous l'envoyer par courrier à l'adresse suivante :
CSF Assurances
Service Médical
BP 47087 ETRELLES
35370 ARGENTRE-DU-PLESSIS

Vous devez vous adresser à votre conseiller, il vous fournira un nouvel exemplaire.

En général, le co-emprunt avec un conjoint ou une personne proche est perçu comme une sécurité accrue pour la banque car elle prend en compte deux sources de revenus au lieu d'une. Il est statistiquement moins probable que les deux emprunteurs perdent leurs revenus en même temps. De plus, les co-emprunteurs sont généralement solidairement responsables de la dette. Cela signifie que si l'un ne peut plus payer, l'autre est légalement tenu de rembourser, offrant un second filet de sécurité. Côté emprunteurs, les revenus combinés permettent de calculer un taux d'endettement sur une base plus large, leur permettant souvent d'emprunter un montant plus élevé.

La nature de votre projet immobilier (résidence principale, secondaire ou locative) est une information cruciale pour le prêteur. Elle modifie l'évaluation du risque, l'accès aux prêts aidés, le calcul de votre capacité d'emprunt et les conditions de l'offre de crédit.
La résidence principale est le projet le plus stable et prioritaire. Le financement est plus souple avec plus de tolérance sur le taux d’endettement. Des aides comme le prêt à taux zéro peuvent être consenties.
La résidence secondaire est un confort, non une nécessité. Le risque est considéré comme plus élevé. Les conditions sont souvent plus strictes. La banque peut exiger un apport personnel plus important.
L’investissement locatif est un outil de génération de revenus. Le risque est différent car le remboursement dépendra en partie des futurs loyers perçus. Des régimes fiscaux spécifiques peuvent y être associés.

Dans ce calculateur, indiquez le montant de la maison ou de l’appartement que vous souhaitez acheter même si vous avez de l’argent et que vous ne pensez pas que vous aurez besoin de financer 100% du bien. Vous pouvez y ajouter les frais de notaire même s’il est de plus en plus rare d’obtenir un crédit immobilier qui finance 100% du bien + les frais de notaire.

Il s’agit d’évaluer précisément votre solvabilité et déterminer votre capacité d’emprunt résiduelle. La banque va calculer votre taux d’endettement c’est-à-dire le montant de vos charges divisé par le total de vos revenus nets. Dans ces charges sont prises en compte vos mensualités de remboursement de vos crédits en cours.
La banque va aussi s’intéresser à votre « reste à vivre ». Si le taux d’endettement doit être généralemen sous la barre des 35%, la situation n’est pas la même pour un foyer qui gagne 2 000 € par mois que pour un foyer qui en gagne 8 000 €.
Enfin, détenir beaucoup de prêts à la consommation peut être perçu par la banque comme une fragilité financière.

La banque analyse vos finances pour vérifier que votre taux d'endettement ne dépasse pas 35 % et que votre reste à vivre suffit au quotidien. Cette transparence totale lui permet d'évaluer la sécurité de son investissement sur le long terme tout en vous protégeant du surendettement. C'est enfin une preuve de transparence indispensable pour établir une relation de confiance sur 20 ou 25 ans.

Il s’agit d’une opération financière qui permet à une personne de racheter la part d'un bien que son conjoint ou un membre de sa famille détient avec elle. Une double expertise permet de situer la valeur du bien mais le montant définitif résultera d'un accord entre les 2 parties. Le notaire rédigera alors un acte à la valeur de la soulte.
Votre conseiller CRÉSERFI vous expliquera le montage et répondra à toutes vos questions.

Taux débiteur : il s’agit du taux qui sert de base pour le calcul des intérêts du prêt.
TAEG : ce taux intègre tous les coûts liés à l'octroi du crédit (intérêts, frais de dossier, frais d’assurance, frais de garanties...). Il ne doit jamais dépasser le taux d'usure.
TAEA : ce taux représente le coût de l'assurance emprunteur dans le coût total du crédit. Il est calculé à partir du TAEG qui inclut toutes les assurances auquel est retranché le TAEG calculé sans aucune assurance.

Il s’agit des frais demandés par le prêteur et par l'intermédiaire en contrepartie du travail effectué lors de l’étude du dossier.

La participation au fonds mutuel de garantie dans le cadre d’un prêt immobilier cautionné par CRÉSERFI (société de financement du CSF) est remboursée à l’emprunteur (complètement ou partiellement) au terme du prêt sous réserve du respect des conditions prévues dans le règlement général des fonds mutuels de garantie notamment l’absence de défaillance de l’emprunteur dans le remboursement du prêt et la production d’une attestation de fin de prêt émise par le prêteur.

Le prêteur doit connaître le nombre et la nature des crédits que vous avez en cours pour évaluer le risque et votre solvabilité. Ce sont ces informations qui vont permettre de calculer votre taux d’endettement actuel. Si la majorité des prêts à regrouper sont des prêts immobiliers, le nouveau prêt sera souvent considéré comme un rachat de crédits hypothécaire. Les obligations légales sont différentes d’un regroupement qui se porte uniquement sur des prêts à la consommation. Le prêteur a besoin de ces informations proposer une offre adaptée à votre situation financière.

Vous disposez de votre épargne à tout moment de toute ou partie de votre épargne. Néanmoins la fiscalité des plus-values réalisée sur votre contrat en cas de rachat partiel ou total devient plus avantageuse avec les années.
C'est au delà de 8 ans qu'elle devient la plus faible.

Les contrats d'assurance-vie intègrent des supports plus ou moins exposés aux marchés financiers en contrepartie d'un objectif de performance plus ou moins élevé : les unités de compte. Mais rien ne vous oblige à investir sur ces fonds et vous pouvez préférer la garantie en capital initial (hors frais annuels de gestion) offerte par le fonds en euros des contrats.

À qui s'adresse le Plan d'Epargne Retraite ?
Avant d’envisager l'adhésion à un PER, nous vous conseillons de vérifier l’adéquation de ce dispositif à votre situation fiscale et patrimoniale.

Ouvert à tous⁽³⁾, le PER s’adresse de préférence aux personnes fortement imposées, c’est-à-dire dont la tranche marginale d’imposition se situe au moins à 30 %. En effet, dans certaines limites, les versements sont déductibles du revenu imposable. L’impact réel sur l’impôt dépend donc directement du barème propre à chaque adhérent. Ainsi seules les personnes imposées à une tranche marginale élevée bénéficient efficacement du dispositif.

Vérifier l'intérêt d'adhérer à un PER
Faites un bilan avec un conseiller CSF Patrimoine pour calculer l'économie d'impot et vérifier l'intérêt d'adhérer à un PER en fonction de votre situation et de votre capacité d'épargne.

Pourquoi changer de PER ?
Pour le PER le législateur à prévu, pendant la phase d'épargne, la possibilité de transférer le contrat d'un assureur à un autre sans perte de l'antériorité fiscale.
Les raisons sont nombreuses pour vouloir changer de PER : frais sur versement élévés, rendements décevants...

N'hesitez pas à consulter un conseiller CSF Patrimoine pour vérifier précisement l'intêret ou non de réaliser un transfert. Ils analysent votre contrat existant et vous proposent un contrat plus avantageux pour votre situation.

Vous avez pris rendez-vous avec le Groupe CSF et vous avez reçu une confirmation par e-mail vous invitant à vous rendre sur mon compte.

Cliquez sur le lien présent dans ce mail pour être certain d'arriver directement sur le détail de votre rendez-vous dans votre espace privé.

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Rendez-vous dans la rubrique "MON ADHESION CSF", sélectionnez le service "ASSURANCE SCOLAIRE" puis cliquez sur le bouton "Editez mes attestations".
Vous pourrez générer et imprimer directement les attestations d’assurance scolaire de vos enfants.
Une fois que vous aurez cliqué sur l'attestation, vous retrouverez celle-ci directement dans votre dossier de téléchargement habituel, en version pdf.

Votre prochain rendez-vous devrait se trouver en haut de la page d’accueil de mon compte. Si ce n’est pas le cas :

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