Plan d'Épargne Retraite
Avec le PER(1)
Préparez votre retraite et réduisez vos impôts
Remplaçant du Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) créé lors de la réforme des retraites de 2003, le Plan d'Epargne Retraite (PER) a vu le jour fin 2019. Il permet comme son prédécesseur d'épargner pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital* ou une rente.
* sauf pour les sommes issues du compartiment des versements obligatoires
Les versements peuvent être réguliers ou non et être déductibles de vos revenus imposables dans certaines limites (2) (selon la fiscalité en vigueur au 01/01/2024).
Offre du moment
Jusqu'au 30/09/2024, bénéficiez sous conditions(3) de frais sur versements offerts sur votre contrat PERtinence Retraite(1) !
Prêts à vous lancer dans un nouveau projet ?
Vos avantages
- Accessible à tous les épargnants actifs (4).
- L’épargne retraite supplémentaire au sein d’un seul et même contrat, aux règles harmonisées.
- Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites (selon le régime fiscal en vigueur au jour du versement).
Gestion de l'épargne
Vous avez le choix entre trois modes de gestion pour vos investissements :
- Gestion à horizon : le capital est réparti de façon automatique
- Gestion libre : vous déterminez librement les supports d’investissement
- Mandat d'arbitrage : vous déléguez la faculté d’arbitrage d’une partie ou de la totalité de votre contrat (sous réserve d’un encours minimum de 1 000 €) à Suravenir, qui se charge de gérer, en votre nom
Les unités de compte proposées dans le cadre de la gestion à horizon, de la gestion libre et du mandat d’arbitrage présentent un risque de perte en capital.
Fiscalité
Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites (2), mais vous pouvez renoncer à cette déductibilité sur option lors de chaque versement. Attention, ce choix impactera la fiscalité à l’échéance de votre contrat.
Pour en savoir plus sur le régime fiscal et social applicable au contrat PERtinence Retraite, reportez vous à la notice du contrat.
Bon à savoir
À qui s'adresse le Plan d'Epargne Retraite ?
Avant d’envisager l'adhésion à un PER, nous vous conseillons de vérifier l’adéquation de ce dispositif à votre situation fiscale et patrimoniale.
Ouvert à tous(3), le PER s’adresse de préférence aux personnes fortement imposées, c’est-à-dire dont la tranche marginale d’imposition se situe au moins à 30 %. En effet, dans certaines limites, les versements sont déductibles du revenu imposable. L’impact réel sur l’impôt dépend donc directement du barème propre à chaque adhérent. Ainsi seules les personnes imposées à une tranche marginale élevée bénéficient efficacement du dispositif.
Vérifier l'intérêt d'adhérer à un PER
Faites un bilan avec un conseiller CSF Patrimoine pour calculer l'économie d'impot et vérifier l'intérêt d'adhérer à un PER en fonction de votre situation et de votre capacité d'épargne.
Pourquoi changer de PER ?
Pour le PER le législateur à prévu, pendant la phase d'épargne, la possibilité de transférer le contrat d'un assureur à un autre sans perte de l'antériorité fiscale.
Les raisons sont nombreuses pour vouloir changer de PER : frais sur versement élévés, rendements décevants...
N'hesitez pas à consulter un conseiller CSF Patrimoine pour vérifier précisement l'intêret ou non de réaliser un transfert. Ils analysent votre contrat existant et vous proposent un contrat plus avantageux pour votre situation.
Les conseillers CSF Patrimoine, des experts à votre service
« Experts de l’assurance-vie, nos conseillers vous guident dans le choix des garanties les plus adaptées à vos besoins et à vos objectifs patrimoniaux. Proximité, écoute et réactivité sont les maîtres mots de leur accompagnement. »
Benoit Hoine, Directeur général - Groupe CSF
Prêts à vous lancer dans un nouveau projet ?
CSF Patrimoine est le service de conseil en gestion de patrimoine du groupe CSF. CSF Patrimoine est une marque de CSF Assurances, société de courtage d’assurances et de conseil en gestion de patrimoine, détenues à 100% par l’association CSF. L’activité de conseil en gestion de patrimoine est exercée par des salariés de CSF Assurances. CSF Assurances - SARL de courtage d’assurances au capital de 8 500 000 € - RCS Paris 322 950 148 - Siège social : 9 rue du Faubourg Poissonnière 75009 Paris. Enregistrée à l’ORIAS sous le n° 07 008 834 (www.orias.fr) en qualité de courtier d’assurance ou de réassurance (COA).
(1) PERtinence Retraite est un Plan d'Epargne Retraite Individuel (PERIN), contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle, géré par Suravenir, SA à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Siège social : 232, rue Général Paulet - BP 103 – 29802 BREST CEDEX 9. Société mixte régie par le code des assurances. 330 033 127 RCS Brest.
(2) Les versements volontaires sont déductibles fiscalement, dans les conditions et limites prévues, selon le cas, par les articles 154 bis, 154 bis-O A ou 163 quatervicies du code général des impôts. Toutefois, pour chaque versement, l’adhérent peut renoncer au bénéfice de ces dispositions. Cette option est exercée au plus tard lors du versement et est irrévocable. En cas de versements programmés, l’option sera exercée lors de la mise en place et vaudra pour tous les versements programmés.
(3) Jusqu'au 30/09/2024, le contrat PERtinence Retraite bénéficie des frais sur versements offerts pour tous les versements effectués sur le contrat si l'adhésion est réalisée avant la fin de la période promotionnelle (hors versements programmés).
(4) Accessible également aux retraité(e)s en cas de cumul emploi-retraite, de retraite progressive ou d’adhésion par transfert en entrée.
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