L’assurance emprunteur couvre-t-elle uniquement le décès de l’emprunteur ?

Non, l’assurance emprunteur ne couvre pas uniquement le décès de l’emprunteur. Bien que la garantie décès soit effectivement l’une des couvertures de base les plus connues et généralement exigées par les établissements prêteurs, l’assurance emprunteur est en réalité un contrat bien plus complet, qui peut offrir une protection étendue selon les options choisies, le profil de l’emprunteur et les exigences du prêteur. La fonction principale de l’assurance emprunteur est de sécuriser le remboursement d’un crédit en cas d’aléas de la vie susceptibles de compromettre la capacité de l’emprunteur à honorer ses engagements financiers. Ainsi, outre le décès, plusieurs autres garanties peuvent être incluses dans ce type de contrat.
Parmi les principales garanties, on trouve :

Cette garantie entre en jeu lorsque l’emprunteur, à la suite d’un accident ou d’une maladie, se retrouve dans l’impossibilité définitive d’exercer toute activité professionnelle. Dans ce cas, l’assureur prend généralement en charge le remboursement intégral des mensualités dues.

Moins fréquente dans les contrats de base, cette garantie couvre les situations où l’incapacité de travail est reconnue mais reste partielle. Le remboursement peut être total ou partiel selon le taux d’invalidité évalué par un médecin-conseil.

Cette garantie couvre l’emprunteur en cas d’arrêt de travail temporaire à la suite d’un accident ou d’une maladie. Pendant toute la durée de l’arrêt, si l’incapacité est reconnue, l’assureur rembourse tout ou partie des mensualités, selon les conditions du contrat (franchise, durée, etc.).

Bien que cette garantie soit souvent optionnelle et soumise à des conditions strictes (notamment être en CDI au moment de la souscription), elle permet une prise en charge partielle des mensualités de prêt en cas de licenciement involontaire. Elle est cependant rarement intégrée d’office et son coût peut être relativement élevé.

Certaines assurances peuvent aussi inclure des garanties complémentaires ou modulables selon les profils (travailleurs non-salariés, professions à risques, etc.), comme la garantie « maladies non objectivables » (ex. : dépression) ou la couverture pour des affections spécifiques. Il est également important de noter que toutes les assurances emprunteur ne couvrent pas automatiquement toutes ces garanties. Cela dépend du contrat, du niveau de couverture choisi, mais aussi de l’assureur et des exigences du prêteur. Par exemple, un établissement de crédit peut exiger uniquement les garanties décès et invalidité permanente pour un emprunteur proche de la retraite, tandis qu’il demandera une couverture plus large pour un jeune actif.