Avis CSF sur le prêt personnel

 

Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?

✔ AVIS CSF - Le prêt personnel est un crédit qui permet de financer tout type de projet pour un montant inférieur ou égal à 75 000 € et sur une durée de remboursement généralement comprise entre 12 et 84 mois. Dans certains cas, comme pour l’acquisition d’un camping car, d’un bateau, d’un mobil-home ou d’une caravane, un prêt personnel peut atteindre 100 000 € remboursable sur 156 mois (13 ans) : Découvrez notre prêt personnel Loisirs.
Les principaux motifs d’utilisation d’un prêt personnel sont liés à l’acquisition d’une voiture, d’une moto, de biens d’équipement, à la réalisation de travaux, au paiement des études, à des dépenses de voyages ou de loisirs. Mais le crédit personnel (autre nom du prêt personnel) peut aussi être dédié à des dépenses imprévues que la personne ne souhaite pas financer en touchant à ses économies ou à ses différents placements.
Le remboursement d’un prêt personnel se fait par mensualités constantes. Le montant de ces mensualités est précisé dans le contrat de crédit. L'avis du CSF est de bien lire le contrat qui va vous lier à un organisme financier.


Quelles sont les différences entre le prêt personnel affecté et le prêt personnel non affecté ?

✔ AVIS CSF - Comme son nom l’indique, le prêt personnel "affecté" dépend directement de l’acquisition d’un bien. Prenons l’exemple d’un crédit auto. Si le prêt personnel est affecté à l’achat d’une automobile, l’argent sera versé directement sur le compte du concessionnaire. Si vous optez pour le prêt personnel non affecté, l’argent sera versé sur votre compte. Vous n’aurez pas à donner de justificatifs de l’objet du prêt. Cela vous assure la confidentialité sur l’utilisation de l’argent emprunté mais, dans tous les cas, pour que vous puissiez bénéficier d’un prêt personnel, vous aurez à prouver à l’établissement prêteur que vous êtes bien en mesure d’acquitter les mensualités de remboursement correspondant au montant global emprunté. L’avis du CSF est de privilégier le prêt personnel non affecté. Il est plus souple et vous permet, par exemple, de ne faire qu’un prêt pour acquitter, par exemple, des travaux d’embellissement du salon et changer son vieux poste TV. Simulez votre prêt personnel


Que comporte le TAEG d’un prêt personnel ?

✔ AVIS CSF - Sur ce sujet, le Code de la Consommation est très clair. L'article L313-1* précise que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) se compose d’un taux « nominatif » ou taux de base auquel s’ajoutent les différents frais comme les frais de dossier ou les frais d’inscription et, éventuellement, les primes d’assurance lorsque l’assurance est obligatoire ou souscrite par l’emprunteur. A noter également que le taux d'intérêt est fixé à la convenance de l'établissement, dans la limite du "taux de l'usure", c'est à dire le taux maximal légal applicable fixé par la Banque de France. L'avis du CSF est bien comparer les taux correspondants à votre situation personnelle (montant emprunté et durée de remboursement). Une publicité avec un taux très attractif peut ne pas vous concerner, car la durée de remboursement est trop courte ou le montant n'est pas celui que vous envisagez d'emprunter.


Faut-il prendre un crédit renouvelable ou un prêt personnel ?

✔ AVIS CSF - Les deux types de crédit appartiennent à la famille des prêts à la consommation. Souvent décrié, le crédit renouvelable peut s’avérer utile à conditions de bien maîtriser sa trésorerie. En effet, le principe du crédit renouvelable est de se voir prêter une somme d’argent utilisable à tout moment par l’emprunteur, sur la totalité ou seulement sur une partie du capital alloué. La particularité du crédit renouvelable est que les mensualités remboursées se rajoutent au montant utilisable. Exemple : vous obtenez un crédit renouvelable de 10 000 €. Vous utilisez 6 000 €. Les 4 000 € restants vont se transformer en 4 100 € après le remboursement de votre première mensualité de 100 € et ainsi de suite au fil de vos remboursements. On voit aisément le problème d’engrenage si l’emprunteur n’est pas très attentif à son budget. Car le crédit renouvelable n’est qu’une facilité de trésorerie. Mais toute utilisation doit être remboursée à un taux plus élevé que celui d’un prêt personnel classique. D’où l’avis du CSF : le crédit renouvelable est pratique car, une fois alloué, il est utilisable comme bon vous semble. Mais cette facilité a un prix. Le crédit renouvelable est souvent plus cher qu’un prêt personnel. Et surtout, il exige de l’emprunteur une maîtrise complète de son budget car, comme l’indique justement la loi, « un crédit vous engage et doit être remboursé ». Découvrez le crédit renouvelable Crédit Global et Simulez votre prêt personnel.


Faut-il s’assurer lorsque l’on contracte un prêt personnel ?

✔ AVIS CSF - L’assurance décès-invalidité-incapacité de l’emprunteur pour un prêt personnel est facultative. L’avis du CSF est de ne pas prendre de risque et de vous assurer pour qu’en cas de décès, d’invalidité ou d'incapacité, l’assurance prenne en charge les mensualités du prêt qu’il reste à verser. Cela reste le meilleur moyen de sécuriser son projet et de ne pas faire peser sur sa famille le poids de cet emprunt auquel s’ajouteront la douleur de votre perte et les complications financières relatives à votre disparition ou à une situation d’invalidité ou d'incapacité. Le sujet est toujours très sensible. La prudence doit être de mise. Les accidents n’arrivent pas toujours qu’aux autres.


Pourquoi certains organismes proposent des taux très intéressants ?

✔ AVIS CSF - Les taux restent bas. Mais le taux n'est qu'une partie du prêt personnel. Il faut aussi comparer les différentes propositions pour savoir à quelle durée s'applique ce taux et sur quel montant. L'avis du CSF est de prendre en considération ces trois éléments (taux, durée de remboursement et montant de l'emprunt) afin de pouvoir réellement comparer.
Un taux très attractif n'est pas forcément une bonne affaire car ce taux ne concerne qu'une partie des internautes emprunteurs. CRESERFI, la société  de financement du CSF vous présente un taux représentatif de notre production, une sorte de taux moyen.


Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

*Les articles L 313-1 et L313-2 disposent respectivement : « Dans tous les cas, pour la détermination du taux effectif global du prêt, comme pour celle du taux effectif pris comme référence, sont ajoutés aux intérêts les frais, commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects, y compris ceux qui sont payés ou dus à des intermédiaires intervenus de quelque manière que ce soit dans l'octroi du prêt, même si ces frais, commissions ou rémunérations correspondent à des débours réels. » Toutefois, pour l'application des articles L. 312-4 à L. 312-8, les charges liées aux garanties dont les crédits sont éventuellement assortis ainsi que les honoraires d'officiers ministériels ne sont pas compris dans le taux effectif global défini ci-dessus, lorsque leur montant ne peut être indiqué avec précision antérieurement à la conclusion définitive du contrat. Pour les contrats de crédit entrant dans le champ d'application du chapitre Ier du présent titre, le taux effectif global, qui est dénommé "Taux annuel effectif global", ne comprend pas les frais d'acte notarié. « Le taux effectif global déterminé comme il est dit à l'article L. 313-1 doit être mentionné dans tout écrit constatant un contrat de prêt régi par la présente section. Toute infraction aux dispositions du présent article sera punie d'une amende de 4 500 euros. ».