QUAND ET QUI PEUT FAIRE UNE DEMANDE DE RACHAT DE CRÉDITS ?

1. Réduire le montant des mensualités de remboursement
   Si le poids vos remboursements liés à vos crédits en cours devient trop élevé par rapport à vos revenus, un regroupement de crédits permet d’étaler les remboursements sur une durée plus longue, réduisant ainsi les mensualités.
2. Retrouver un équilibre financier
   Lorsque le poids des mensualités devient trop important par rapport aux revenus, le regroupement de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin de réduire la mensualité globale. Cela libère du pouvoir d'achat chaque mois, facilite la gestion du budget et limite le risque de surendettement.
3. Faire face à un changement de situation personnelle ou professionnelle
   Un imprévu peut bouleverser l'équilibre financier d'un ménage. Une séparation, la perte de son emploi ou un départ à la retraite peuvent rendre les mensualités existantes trop lourdes à assumer. Le regroupement de crédits permet d'alléger les remboursements et d'adapter sa situation financière à cette nouvelle réalité.
4. Financer un nouveau projet
   Besoin de financer des travaux, l'achat d'un véhicule, un projet personnel ou les études d'un enfant ? Plutôt que de souscrire un nouveau prêt qui viendrait alourdir les mensualités existantes, le regroupement de crédits permet d'intégrer ce nouveau financement tout en gardant un budget équilibré et maîtrisé.
5. Regrouper plusieurs crédits en un seul
   Si vous avez contracté plusieurs prêts (immobilier, consommation, auto, renouvelable, etc.), le regroupement de crédits simplifie votre gestion avec une seule mensualité et un unique interlocuteur.
6. Profiter d’un taux plus avantageux
   Si les taux d’intérêt ont baissé depuis la souscription des crédits en cours, un regroupement de crédits peut permettre de bénéficier de meilleures conditions financières.
7. Vous aider à financer un projet immobilier
   Le regroupement de crédits permet de réduire les mensualités de remboursement et donc le taux d'endettement. En abaissant ce taux sous le seuil des 33%, il libère une capacité d'emprunt, facilitant ainsi l'accès à un prêt immobilier.

Les emprunteurs qui remboursent déjà un regroupement de crédits peuvent également recourir à une nouvelle opération de regroupement de crédits en vue de financer un nouveau projet.

Le regroupement de crédits peut donc intervenir pour financer un nouveau projet ou bien pour dégager du reste à vivre, c’est-à-dire plus d’argent disponible chaque mois. Dans ce dernier cas, il est recommandé de faire un regroupement de crédits lorsque le remboursement des mensualités des crédits en cours couvre une part trop importante des revenus et rend difficile leur remboursement.

Le regroupement de crédits permet alors de soulager les finances en allongeant la durée de remboursement et en réduisant le montant des mensualités de remboursement.

Cependant, il est important de bien réfléchir et de bien étudier votre situation financière avant et après le regroupement de crédits, car cette opération peut entraîner un coût supplémentaire à long terme en raison de l'allongement de la durée de remboursement.

Il n'y a pas de moment particulier pour faire une demande de regroupement de crédits. Cette opération bancaire peut intervenir que vous soyez au début ou à la fin de votre prêt. Voici les situations qui peuvent vous amener à faire une demande de regroupement de crédits :

Lorsqu'un foyer a besoin de réduire ses charges pour augmenter son reste à vivre, car son endettement est trop important ou n'est plus adapté à sa capacité financière. 
Le regroupement de crédits peut également être mis en place pour anticiper un changement professionnel ou personnel à venir :

• Nombre trop important de crédits à rembourser
• Décès, Séparation, Perte d’emploi d’un des membres du foyer, naissance
• Baisse de revenus liée au passage à la retraite
• Augmentation des charges liée aux études supérieures des enfants

Cependant, il est recommandé de réaliser cette opération lorsque les mensualités des crédits en cours représentent une part importante des revenus et que cela devient difficile à gérer.

Lorsqu'un foyer souhaite réaliser un nouveau projet ayant un impact conséquent financièrement, mais que son taux d'endettement est trop important :

• Acheter une nouvelle voiture
• Réaliser des travaux
• Acheter un bien immobilier pour des primo-accédants
• Investir dans l’immobilier pour les foyers déjà propriétaires
• Financer les études de ses enfants (frais de scolarité, location d'un logement...)

En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle :

• Obtenir la pleine propriété (Rachat de soulte) en cas de divorce et/ou de séparation
• Perte d’emploi d’un des membres du foyer
• Agrandissement de la famille
• Décès du conjoint
• Anticiper une baisse des revenus liée au passage à la retraite

Le regroupement de crédits peut également être utilisé dans certaines situations particulières :

• Cessation d'une indivision
• Financement de frais de succession
• Financement d'une donation (pour permettre aux enfants d'acquérir leur résidence principale)

« Le regroupement de crédits peut parfois entraîner un coût supplémentaire sur le long terme en raison de l’allongement de la durée de remboursement. Avant de se lancer dans cette démarche, il est important d’évaluer attentivement sa situation financière, de peser les avantages et les inconvénients de l’opération, et de comparer la situation avant et après le regroupement de crédits. Pour garantir une décision éclairée, il est essentiel d’être bien accompagné par un conseiller expérimenté, qui saura vous guider dans l’analyse des solutions disponibles et vous aider à choisir celle qui correspond réellement à vos besoins financiers. Ce rôle d'expertise, le groupe CSF le met à la disposition de ses adhérents depuis 70 ans maintenant. N'hésitez pas à nous solliciter pour un accompagnement sur-mesure. »

Guillaume Lutaud, responsable Regroupement de Crédits - chez Groupe CSF