Racheter son prêt immobilier

Prêt immo : taux bas, c'est le moment d'acheter !

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Racheter son prêt immobilier pour diminuer son coût

Avec des taux de crédit immobilier qui ont fortement baissé, vous avez certainement intérêt à renégocier votre prêt immobilier. L’opération de rachat est un peu complexe. Mais l'expérience acquise au moment de l’obtention du premier prêt vous sera utile lors de la renégociation du crédit. Pourquoi racheter son crédit ? Quand puis-je le faire ? Qui aller voir ? Quel est le coût ? Autant d’éléments auxquels vous devez répondre avant d’entamer les démarches de rachat de crédit.

Pourquoi racheter son crédit immobilier ?

Quand vous remboursez chaque mois votre mensualité d’emprunt, vous payez deux choses. Le remboursement du capital emprunté à la banque plus les intérêts bancaires (ce qu’on appelle le loyer de l’argent). C’est la rémunération de la banque, qui a emprunté pour vous prêter cet argent.
Votre crédit immobilier mérite d’être renégocié si vous constatez une différence supérieur à 1 point entre le taux initial de votre prêt et le taux du prêt renégocié. Plus cette différence est élevée et plus grande sera votre économie. Toutefois, si la différence est comprise entre 0,60 et 1 point, vous pouvez tenter la renégociation mais il faut que le crédit soit récent ou qu’il ait une durée résiduelle très longue (plus de 20 ans) ou qu’il soit d’un montant conséquent (plus de 300.000 €).

Quel est le meilleur moment pour racheter son prêt immobilier ?

C’est durant le premier tiers de la vie du votre crédit qu’il vaut mieux renégocier. Vous payez plus d’intérêt que vous ne remboursez de capital. La renégociation aura un impact immédiat et fort sur le montant de la mensualité que vous rembourserez.C'est cette différence de remboursement, multipliée par douze mois et multipliée par le nombre d’années qui vous restent à rembourser qui peuvent constituer une sérieuse économie.

Quelles sont les formalités d'un rachat de prêt ?

Vous aurez les mêmes formalités pour racheter votre prêt que vous avez eu pour négocier votre prêt initial. Il vous faudra notamment les trois derniers bulletins de salaire, les trois derniers relevés de compte, les deux derniers avis d’imposition, le tableau d’amortissement, le titre de propriété, un justificatif de domicile, les deux dernières quittance de loyer, le livret de famille, une pièce d’identité en cours de validité. Ces documents vont constituer le dossier qui permettra au comité d'engagements des prêts des banques de statuer. Si l’avis est favorable, vous recevez une Offre Préalable de Crédit. Vous avez entre dix et trente jours pour répondre à cette offre.

Quel est le coût d'un rachat de crédit ?

Racheter son prêt immoblier signifie que vous allez rembourser l’argent que vous devez à la banque. Il s'agit du montant que vous avez emprunté mais également des I.R.A (Indemnités de Remboursement Anticipé), soit 6 mois d’intérêts, limités à 3 % du Capital Restant Dû (C.R.D.). Vous devrez aussi des frais de garantie ainsi que des frais de dossier de l’ordre de 1.000 à 1.200 €. Vous ne les paierez que si vous obtenez un prêt par leur intermédiaire.

Qui sont les acteurs du rachat de prêt immobilier ?

Pour renégocier votre prêt immobilier, vous pouvez vous adresser à la banque qui vous a consenti le prêt. Mais elle n’aura que peu d’intérêt à vous faire payer moins cher un service équivalent. Vous pouvez faire le tour des autres banques afin de comparer les taux. Il se peut qu’un réseau bancaire fasse une promotion sur les taux immobiliers. Vous pouvez vous renseigner auprès des courtiers spécialisés en rachat de prêt immobilier. Vous pouvez aussi faire votre démarche auprès du Groupe CSF dont le métier est de sélectionner l'offre de prêt immobilier la plus adaptée au besoin de ses adhérents. D'autre part, les conseillers CRESERFI, la société de financement du Crédit Social des Fonctionnaires, sont des spécialistes qui seront bien utiles pour vous accompagner dans le rachat de votre prêt immobilier.

Quels sont les obstacles au rachat de prêt ?

Vous devez constituer un dossier de demande de prêt, aller voir les banques, les courtiers ou directement le Groupe CSF qui s'occuperera de trouver la solution la plus adaptée à votre demande. Sachez que la banque qui vous octroiera le crédit immobilier demandera sûrement à ce que vos revenus soient domiciliés dans leur établissement. Ces obstacles vous paraîtront minimes comparés aux économies que vous allez réaliser.

Pour les prêts immobiliers, les partenaires prêteurs de CRÉSERFI sont :

- La Banque Postale : (SA au capital de 6 585 350 218 €) - siège social et adresse postale : 115 rue de Sèvres – 75275 Paris Cedex 06 - RCS : Paris 421 100 645 - Intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 023 424 (www.orias.fr).
- LCL : (SA au capital de 2 037 713 591 € représenté par 393 158 237 actions entièrement libérées) - siège social : 18 rue de la République 69002 Lyon - siège central : 19 boulevard des Italiens 75002 Paris - RCS Lyon B 954 509 741 - Siren 954 509 741 – Intermédiaire en assurance sous le N°ORIAS 07 001 878 (www.orias.fr).
- Crédit du Nord : (SA au capital de 890 263 248 €) - siège social : 28 place Rihour 59800 Lille - siège central : 59 boulevard Haussmann 75008 Paris - RCS Lille 456 504 851 - Société de courtage d'assurances immatriculée à l'ORIAS sous N° ORIAS 07 023 739 (www.orias.fr).
- Société Générale : (SA au capital de 1 059 665 810 € - RCS Paris B 552 120 222 - Siège Social : 29 Boulevard Haussmann 75009 Paris - Intermédiaire en assurance sous le n°ORIAS n°07 022 493 (www.orias.fr).
- Banque Populaire Rives de Paris : SA au capital variable. Siège social : 76-78 Avenue de France 75204 PARIS cedex 13. Immatriculé au RCS de Paris : 552 002 313 TVA intracommunautaire FR 59 552 002 313 - Intermédiaire en assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n°07 022 545 (www.orias.fr).

La liste complète de nos partenaires est disponible ici .

CRÉSERFI vous propose les services de BeMove, SA au capital de 58 128 €, siège social : 23 rue du Bignon 35135 Chantepie, RCS Rennes 512 635 160. Offre valable en France Métropolitaine uniquement.

L'emprunteur d'un crédit immobilier dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. S'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes perçues. Conformément à la loi, aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Créserfi agit en qualité d'intermédiaire de crédit non exclusif de plusieurs établissements de crédit. Cet intermédiaire apporte son concours à la réalisation d'opérations de crédit immobiliers, sans agir en qualité de prêteur.

* Vous avez le droit de vous inscrire sur la liste d’opposition au démarchage téléphonique Bloctel.