ASSURANCE EMPRUNTEUR
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L’assurance emprunteur est un contrat d'assurance qui couvre tout ou partie des remboursements d'un crédit en cas d'événements comme le décès, la perte d'autonomie, l'invalidité permanente ou l'incapacité temporaire de travail.
Cette assurance est essentielle pour vous protéger dans ces moments difficiles.
Quelles garanties peut-on souscrire pour garantir un prêt ?
Lors de la souscription d'une assurance de prêt, plusieurs contrats et garanties sont disponibles pour protéger l'emprunteur et ses proches en cas d'événements imprévus. Voici les principales garanties proposées :
La garantie décès
Prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur
La garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Couvre l'emprunteur en cas de perte totale et irréversible de l'autonomie, garantissant le remboursement du prêt
La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
Prend en charge tout ou partie des échéances du prêt si l'emprunteur est temporairement incapable de travailler à cause d'une maladie ou d'un accident.
La garantie invalidité permanente (IP)
Couvre l'emprunteur en cas d'invalidité permanente en prenant en charge le remboursement du capital restant dû
La garantie chômage
Prend en charge les échéances du prêt en cas de perte d'emploi, sous certaines conditions
La garantie dépendance
Protège l'emprunteur en cas de perte d'autonomie nécessitant une aide pour les actes de la vie quotidienne
Comment choisir parmi toutes ces garanties ?
Le choix des garanties se fait en fonction de notre situation personnelle, de nos besoins financiers et des options offertes par l'assureur
Nos problèmes de santé peuvent influencer le choix des garanties. Par exemple, en cas d'antécédents médicaux, il peut être judicieux de choisir des garanties comme l'invalidité permanente ou l'incapacité temporaire de travail.
Le besoin de réduire le coût de l'assurance peut également jouer un rôle. Certaines garanties peuvent être plus onéreuses, et il faut trouver celles qui offrent un bon équilibre entre protection et coût.
Les conseillers CRÉSERFI vous proposent des garanties adaptées à votre profil (âge, situation professionnelle, état de santé, etc.). Certaines garanties peuvent être recommandées ou imposées en fonction de ces éléments. N’hésitez pas à simuler votre assurance emprunteur en ligne en cliquant ici.
Toutefois, pour bénéficier de la protection la plus adaptée à votre situation, il peut être judicieux pour vous de prendre rendez-vous afin de discuter de vos besoins, notamment si vous avez un métier à risques.
Il peut être difficile, lorsque tout semble aller bien, de réaliser l'importance de bien choisir son assurance emprunteur. Pourtant, ce choix est essentiel pour vous protéger, ainsi que vos proches, en cas de problèmes de santé.
Qu’est-ce que la délégation d'assurance ?
La délégation d'assurance est un mécanisme qui permet à un emprunteur de choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par le prêteur lors de la souscription d'un prêt.
Ce choix peut être effectué pour bénéficier d'une couverture plus adaptée, d'un tarif plus compétitif ou de meilleures conditions. N’hésitez pas à simuler votre assurance emprunteur en ligne en cliquant ici ou à prendre rendez-vous afin de discuter de vos besoins, notamment si vous avez un métier à risques.
Quelle assurance emprunteur choisir en cas de problèmes de santé
ou un risque aggravé de santé ?
La convention AERAS permet d'assurer un prêt même en cas de risque aggravé de santé. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour protéger votre projet immobilier malgré des antécédents médicaux. En savoir +
Découvrez les points fort du contrat Assurance Emprunteurs de CSF Assurances
Transparence Les cotisations d’assurance sont fixes sur la totalité de la durée du prêt et connues à l’avance 
Solidarité Le contrat ne comporte aucune majoration tarifaire ni exclusion pour les emprunteurs ayant une profession dite à risques ou pratiquant des loisirs dits à risques 
Couverture complète Outre les garanties décès, invalidité, incapacité temporaire totale de travail, la couverture du mi-temps thérapeutique est incluse dans le contrat de base 
Le bonus CSF En cas de décès, un capital éducation de 10 000 € est versé pour les études des enfants à charge de l'assuré En option : l'Assurance Perte d'Emploi
Vous êtes fonctionnaire mais pas votre conjoint ? S'il est en CDI et a moins de 55 ans, il peut se prémunir des conséquences financières en cas de perte d'emploi. Ainsi, si vous perdez votre travail, au terme du délai de carence et dès le 91ème jour d'indemnisation par France Travail, votre Assurance Perte d'Emploi vous indemnisera du montant que vous aurez préalablement choisi. Vous pouvez souscrire l'assurance perte d'emploi en même temps que la souscription de votre assurance emprunteur. Vous choisissez le montant de la cotisation en fonction du montant d'indemnisation que vous souhaitez percevoir en cas de perte d'emploi, de 160 € à 1 600 €, par tranches de 160 €.
Pour en savoir plus, rapprochez-vous de votre conseiller.
N’hésitez pas à prendre un rendez-vous avec nos conseillers
Devis sur mesure
Mon conseiller échange avec moi sur mes besoins en matière de garanties et me propose la solution d'assurance la plus adaptée à ma situation
Prise en charge
Mon conseiller enregistre mes souhaits en matière de couverture et génère le dossier d'assurance emprunteur
Compléter mon dossier
Lors du rendez vous, mon conseiller instruit directement le dossier d'assurance que je pourrai compléter et signer depuis chez moi dans mon espace personnel Mon compte sur csf.fr
Validation
Je reçois dans mon espace personnel Mon compte le certificat d'adhésion à l'assurance
Prêt à vous lancer dans un nouveau projet immobilier ?
Le saviez-vous ?
La loi Lemoine a été adoptée le 17 février 2022 par l'Assemblée nationale. Elle vise à rendre plus accessible le marché de l’assurance emprunteur, grâce à différentes mesures.
La première est la possibilité de résilier votre contrat d'assurance en cours à tout moment : à partir du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et à partir du 1er septembre 2022 pour les contrats souscrits avant le 1er juin 2022. Pour substituer votre contrat d’assurance emprunteur au profit d’un autre contrat moins cher et /ou plus couvrant, il faut tout d’abord trouver un contrat qui respecte l’équivalence des garanties, c’est à dire un contrat qui présente un niveau de garanties au moins égal au contrat à substituer. Une fois en possession du certificat d’adhésion du nouveau contrat, vous devez l’envoyer par courrier recommandé à votre prêteur en lui demandant de bien vouloir substituer l’assurance en cours par le nouveau contrat. Il dispose ensuite de 10 jours pour accepter ou refuser votre demande de résiliation, le refus devant être justifié, comme par exemple l’absence d’équivalence de garanties entre le contrat d’assurance en cours et le nouveau contrat. En cas d'acceptation, le prêteur édite un avenant à votre contrat de prêt que vous devrez envoyer à votre nouvel assureur pour valider votre adhésion. Si vous avez un doute sur la procédure à suivre, sachez que la loi Lemoine impose désormais au prêteur et aux assureurs d’informer chaque année les emprunteurs sur leur droit de résilier leur contrat d’assurance de prêt et de fournir un mode d’emploi.
La deuxième est la suppression du questionnaire de santé de l'assurance emprunteur pour un encours assuré inférieur ou égal à 200 000 € par assuré et dont l'échéance de remboursement du prêt intervient avant les 60 ans de l'emprunteur.
La troisième est le renforcement du Droit à l’oubli. Pour rappel, le Droit à l’oubli a été mis en œuvre dans le cadre de la convention AERAS en 2016 et permettait aux emprunteurs, à partir d’un certain délai, de ne pas déclarer d'anciennes pathologies cancéreuses lors d’une demande de crédit immobilier. Le délai a été réduit de 10 ans à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour les anciens malades de cancer, sans distinction d’âge. Ce délai de 5 ans est désormais étendu aux personnes ayant souffert d’une hépatite C.
Les adhérents du CSF témoignent
Ensemble on est plus forts
Le contrat d’assurance CSF Assurance Emprunteurs est un contrat d’assurance de groupe souscrit par le Crédit Social des Fonctionnaires, Association régie par la loi du 1er juillet 1901 - Siège social : 9, rue du Faubourg Poissonnière 75313 Paris Cedex 09 auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine, S.A. au capital de 169 036 086,38 € - Siège social : 7, rue Belgrand 92300 Levallois-Perret – 341 785 632 RCS Nanterre - Entreprise régie par le Code des assurances. Il est distribué par CRÉSERFI N° ORIAS 07 022 577 société de financement du CSF et géré par CSF Assurances, SARL de courtage d’assurances du Crédit Social des Fonctionnaires, au capital de 8 500 000 € - Siège social : 9, rue du Faubourg Poissonnière 75313 Paris Cedex 09 - 322 950 148 RCS Paris - N° ORIAS 07 008 834 (consultable sur www.orias.fr). SwissLife Assurance et Patrimoine, CSF Assurances et CRESERFI sont soumis au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, Place de Budapest, 75436 Paris.
